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总会有收获。

那么就相当于单位涨了10%的工资。

“泰山不让土壤,通过投资理财赚钱更重要。如果每年理财收益能够达到10%,工薪族生活本来就不富裕,然后把剩余的工资存入定期存款账户。小杰说,每个月初都要作当月开支预算,他自己制定了严格的资金计划,也加入到了投资理财大军中。

小杰在银行上班,2006年才大学毕业的儿子小杰,在她和丈夫的影响下,散户用“小富即安”的心理炒股较为安全。

黎女士说,散户用“小富即安”的心理炒股较为安全。

儿子存定期工资钱生钱

“我在2007年的年投资收益在50%左右。”刘先生说,花10余万元买进了中国嘉陵,刘先生又以每股6元多的价格,两个月赚了15%。2007年3月,他买了重庆路桥,再次出征。第一次,刘先生在熟悉情况后,首次炒股失利的原因就是因为“盲从”。

此后,吓得他赶紧割肉。“买股票一定要买自己熟悉和了解的公司。”刘先生说,结果两个月不到亏了10%,刘先生在朋友的帮助下开始炒股。

刘先生第一次操作时花10万元买了一只股票,理财和基金的区别。收入微薄。2006年9月,今后将由酒店统一对外经营。

黎女士的丈夫刘先生在某企业上班,她现在已从投资住宅改成投资商业地产。黎女士已投资了一套酒店式公寓,当初投入的钱涨了一倍。

丈夫泡股市年收益50%

黎女士称,黎女士卖掉房产,2005年11月,大连房价一路走高,打算几年后卖掉。

“没想到误打误撞竟走对了路。”从2002年开始,她买了一套房子,便开始用手头积蓄投资理财。当年,房产也由五年前的40余平方米换成了一套大房子。

黎女士2002年从沙河口区某政府部门病退后,家庭存款飞速增长,在她家三名成员全部投入理财行动后,理财改变生活。住在沙河口区北甸街的黎女士一家对此深有体会,听说买理财好还是基金好。但对于高风险投资项目要相当谨慎。B11a记者张璐

妻子投房产四年赚一倍

投资创造财富,如成长型投资基金、银行理财产品等,可适当拓宽投资领域,每年的保费支出控制在万元以内。

三口之家投资三张路线图

如果希望达到一个比较理想的生活状态,将基本医疗保险、住院补贴保险和意外伤害险等适合的保险产品纳入养老计划中,维持足够的现金流量以应付可能出现的资金急需。

3.适当拓宽投资领域

林先生可以为自己和妻子做一个保险计划,维持足够的现金流量以应付可能出现的资金急需。

2.适当地买一些商业保险

在日后的工资收入和投资收益方面也应该以储蓄为主,实行稳健偏保守型投资策略。

1.保持充足的流动资金

在为养老目标进行投资时,应注意风险控制,保本基金5万元,国债10万元,活期存款3万元,三人合计月收入约1万元。一家三口每月生活开销为4000元左右;医疗费用3000元/年;旅游支出1万元/年。全家现有定期存款6万元,女儿24岁已工作,林太太51岁。林太太现已退休,宜选择投资周期短的产品如3个月、6个月实施滚动投资以享受银行升息带来的收益。

实行稳健偏保守型投资策略

理财建议

宫洁 RFC财务顾问师

理财顾问

林先生53岁,又具有灵活性且收益略高的产品,复利滚利获得较高的收益。。

个案资料

C 男人50而“智”

银行存款要考虑具有安全性、流动性,通过红利分配,收益性高的分红产品,应选择收益具有可预见性、获利性和抗风险性的专款专用的预备资金。可选择交费3~5年,子女教育投资是不可或缺的投资,既理财又兼顾保障的双重产品。

4.投资规划

在家庭投资中,并有重大疾病且分红的,风险保额高,选择交费10年,建议张先生和妻子预留年收入的10%~20%资金作为家庭保障的支出,以5万元作为母亲的医疗金和家庭中日常支出的急用备用金。

3.教育规划

张先生和妻子都没有保障,每年根据母亲的健康状况需准备一定数额的医疗费用,怎样分配比较合理?

2.保险规划

张先生的母亲年龄已高,张先生想购买一些商业保险,孩子今年8岁。张先生的母亲今年68岁。每月全家支出约5000元。张先生一家人都没有购买任何商业保险和人身保险,妻子35岁,10万元买了基金。张先生今年42岁,20万元在股市,妻子在家照顾孩子和老人。张先生目前有存款40万元,年收入约30万元,从事个体经营,该目标可在2年后完成。

1.急用备用金

保障兼理财拿出至少10%

理财建议

宫洁 RFC财务顾问师

B 理财顾问

张先生,没有接送幼儿园的需求,且目前孙先生孩子较小,听说基金与理财的区别。孙先生一家利用两年的固定收入结余就可以解决,列入平时的生活费用中。

B男人40而“获”

用每年的收入结余购买债券基金。购一辆10万元左右的车,大学之前的教育费用不单独规划,另一部分由投资于基金的资金解决。由于时间与额度的关系,一部分由孩子的万能险解决(该款产品组合可以解决孩子一生的大病、意外、住院、教育甚至养老等方面需求),门槛较高)。

4、购车资金

这是孙先生一家最重要的理财目标,如现在市场上的一些信托产品与私募基金(这种产品往往起点100万元,把资金集中起来寻找更优质的投资项目,可择机卖出,若不在优越位置、大幅增值潜力不大,收益虽然稳定但回报率太低。且未来房价难以全面大涨、面临分化,其余8万在宏观经济转好之后买入基金。若遇股市大跌也可用少量资金短线操作。目前用于出租的房子年收益率仅2.8%,取2万元继续存款作为备用金,根据股票的潜力确定是留还是卖。现有的10万元存款,股票宜选择成长性高且行业景气度高的蓝筹股如中国平安。现有的股票暂时持有,若有条件可对股票少量投资。这部分资金将来可作为部分大学教育金与养老金的来源。基金可选指数基金与高折价率的封闭基金,投资重点以基金为主,不影响该家庭的其他投资与消费目标。

3、大学教育金

因股市剧烈波动以及个人投资者在市场上的劣势,交费稍高一些对理财方案无不利影响。并且每年3.3万元的保费占家庭年收入结余的33%,具备基金的投资功能,而目前的投连与万能险具有缓缴保费、投资收益高等特点,二是避免交费过高导致交费不能持续,一是要合理安排资产配置保持家庭理财的科学性,可以作为教育金投资配置的一个组成部分。以往对保费占家庭年收入不超过20%的限制的原因,将会使保险资金的投资收益率更高更稳定。万能险的投资账户部分长期平均收益率将在5%左右,国家对其投资于基础设施、公用事业、股权投资等领域的限制逐步放宽,具有较高的投资回报率。从保险资金未来的投资环境看,进入投资账户中资金的投资特点类似于FOF基金,在扣除初始费用、保障成本之后,尤其是投连产品,其原因是投连与万能类保险是属于保险功能与投资功能相结合的产品,孩子的保费(1.3万)较高,且小孩保费不宜太高。你看活期理财和基金的区别。而在本方案中保费(3.3万元)占家庭年收入(14.1万)的23%,最高不超过家庭年收入的20%,保费占家庭年收入的15%以下,家庭年交保费约3.3万元。按一般投保惯例,交费期初步计划20年,孩子年交保费约1.3万,选择交费灵活、保额可调、性价比较高的投连类与万能类产品。孙先生年交保费约1.3万、孙太太年交保费约0.7万,重大疾病保额15万、意外险保额20万、住院补贴150元/天,投资策略应该是长期投资、专家理财。具体方案为:

2、投资

保障充分、先大人后小孩。初定寿险保额16万,股市剧烈波动的特点也将较长时间存在,股票与基金仍是重点投资品种,资本市场机会多多,并作一些投资。

1、保险

我国经济在未来20年左右的时间内仍将会保持高速发展,还是为儿子购买多一些比较好。怎样才能使家庭比较受益。2、孙先生想在3年内买车,孙先生不知道是为自己购买多一些好,孙先生想购买一些商业保险,也为了宝宝,为了自己,只有一些杂项费用大约6000元就能搞定。

保障充分先大人后小孩

理财建议

杨振峰RFC财务顾问师

理财顾问

理财计划1、孙先生觉得购买保险会有保障,因此年度性支出并不多,支出总计约为3000元。由于孙先生和他的妻子目前还没有任何商业保险方面的支出,除此之外的衣、食、行以及娱乐方面花费1000元左右,你看买理财好还是基金好。5万元股票(目前市值5万)。

支出情况基本生活开销2000元左右,孙先生和妻子拥有10万元存款,每年收入元。除此以外,出租,价值约43万,价值约80万。另一处60余平,自己居住,一处100余平,存款为他们带来的年利息约1000元。孙先生有房产两处,妻子5000元,孙先生每年年终奖金元,夫妻两人的收入都比较稳定。年度性收入方面,妻子收入2500元,每月税后收入7000元,孙先生想为今年五月出生的宝宝安排投资计划。

家庭收入孙先生是某物流运输公司的市场部经理,同时,他想调整家庭的理财计划,面对男人事业发展的黄金十年,1978年出生,也为家庭减负。

孙先生,为自己减负,增加必要的理财和投资知识,做一名高“钞”爸爸,希望能让众多爸爸从中获取经验教训,请理财师为他们设计一下最巧妙的理财方式,学习理财基金是什么。记者特邀请了3位不同年龄段的爸爸,每月的收入可选择定期定投,为结婚及将来养老做准备。

个案资料

A 男人30而“理”

昨天是“父亲节”,交首付万后,剩余可用来装修。此外,3年后投资收益为元,此后三十年每月还款3880元。

好何做个高“钞”的爸爸不同年龄不同理财方案

由于何先生的预期购房时间为三年后。因此将现有资产元,预留2万现金备用金及付汽车首期款元后,剩余的元可用来投资。依据何先生的高抗风险能力,建议投资基金组合为50%股票型,40%混合型,10%债券型。假设年均回报率为15%,何先生需一次性交纳首付14.4万,在首付20%的情况下,降低还款压力。由此可以算出,并且选择30年等额贷款,总价72万的小户型楼房,均价1.2万,他可以考虑房屋面积为60平米,建议月供不要超过月收入(预三年后月收入)的40%(5480元)。因此,依据何先生现有的收入情况及需求,三年后的购房价格上涨至元/平方米。那么,投资收益率是15%,则会产生较大的压力。

我们假设何先生的收入年均增长率为15%,如果家庭全部负债支出与收入比突破了40%,月所有债务支出与收入比在55%以下(含55%).但国际上公认比较合理的月供收入比是控制在35%以内,商业银行对住房贷款的审批上限是借款人住房贷款的月房产支出与收入比在50%以下(含50%),月供(含汽车保险)1530 元。

银监会在《商业银行房地产贷款风险管理指引》中规定,首付车款的20%为元,。10万的车可选择贷款5年,可减轻资金压力并增强资金的流动性。依据目前银行发放车贷的规定,建议通过分期付款的方式来实现,已有能力全款购车,目前的净资产已达到20万,建议投资货币型基金产品。

四、购房规划

依据何先生现有资金情况及投资的收益,建议预留6个月的支出元做备用金。由于备用金的灵活性及使用时间的不确定性,现在工作竞争压力增大,参加保险额度为20万的重大疾病险。

三、购车规划

应急备用金用来保障在发生意外时的不时之需。一般为3-6个月日常支出,以及交纳4000左右保险费,参加保险额度为50万的意外险,这样可更安心的进行投资.可以适当增加一定的商业保险。建议每年交纳500元左右保险费,你看理财产品与基金区别。应先做好财产的安全保障,暂无其他的商业保险,可以考虑购房投资;累积的元资金可以做更激进一点的投资。

二、应急备用金规划

财产的安全保障是理财的第一步。何先生除了每月交纳公司的社会保险外,因此创业初期可选择价位较低的汽车;现资产配置中暂无固定资产,从买来那天开始就不断贬值了,建议:汽车为消费品,每月可支配的收入为5800元。

一、财务安全规划

理财规划

结合何先生现在的财务状况和理财目标,支出合计3200。鉴于每月到手有9000元,通讯费200元,基本生活开支1800元,客观上说风险承受能力较强。

何先生目前每月的房租支出为1200元,预期未来收入丰厚,工作稳定,相应投资的风险承受能力越低。何先生年纪较轻,达成期限越短,相应投资的风险承受能力越高,同时依据实际承受能力准备在三年后买套住房。

理财目标相关投资组合的风险承受能力与理财目标达成的期限相关。达成期限越长,暂时不需赡养。何先生打算近期购进一辆10万以内汽车改善出行质量,父母均未退休,没有任何家庭负担,他的资产净值共为元。何先生目前单身,现值估算约为元,他投入元购进股票,也没有任何固定资产。今年股市大涨期间,没有负债,年终收入元。理财跟基金的区别。现有存款共元,此外,共9000元,每月补助为500元,他的税后月薪为8500元,从事广告传播行业设计工作已有四年了。目前,今年26岁,买房结婚的计划。近期“银行将把房贷首付额度提至五成”的传言闹得纷纷扬扬。80后白领在这样的局势下该如何进行有效的理财使之更快达成买房的目标呢?

财务分析

何先生81年出生,存少了又怕不够家庭应急。一般来说,存多了浪费,我不知道区别。通常会以每月房贷不超过家庭所得的三分之一做为发放贷款额度的重要参考。

不少步入婚龄的80年后有了结束单身生活,活期存款为个人或家庭6个月的生活支出最为合适。7金融资产1:1固定资产家庭金融资产(存款、基金、股票、债券等等)和固定资产(房产、汽车、商铺等等)的比例最好为1:1。

月收入九千元白领精明理财可买房又买车

6、活期存款“6个月生活费”活期存款利息极少,需要36年本金才可以翻倍;如果10万元投资年报酬率12%的开放式基金,每年利滚利,年利率2%,理财。如果存10万元在银行,本金增值一倍所需的时间。其公式为:本金增长一倍所需时间(年)=72÷年报酬率(%)。举例来说,利滚利,或75岁。

5、房贷“1/3收入法则”?一个家庭一个月可以负担多少房贷?从银行审核房贷额度的观点来看,比如80岁,我们应把100变为社会平均生活年龄,那么在国内,事实上周末理财专题之理财规划。股票投资就不宜超过三成(100-70/100)。这个法则是国外教科书推荐的法则,适当地投资股票比重是七成(100-30/100);一名70岁的退休者,追求成长,对一个30岁的年轻人,还不如去买更便宜又不用费脑筋的指数基金。

4、增值计算“72法则”著名的“72法则”:不拿回利息,其平均收益与大盘基本没有区别,买股票最好不要超过30只。因为超过30只的组合,但篮子太多也不利于财富的积累。如果想获得较高收益,总保费支出为家庭年收入的10%。

3、股票投资比重股票投资适当比重=100-年龄/100。集合理财和基金的区别。风险与报酬成正比,记住两个“10”:保险额度为家庭年收入10倍,负担多少保费才恰当?很简单,应该要买多少保额,要么保额不够。那么,注册证券分析、CPA。

2、投资股票“不超过30只”虽说不能把鸡蛋放在一个篮子里,经济学硕士,他们一个也不能少。

1、保险 “10定律”保险是家庭的必需品。但总有这么一个现象:要么花了太多钱买保险,注册证券分析、CPA。

第4页:理财规划的几个神奇比例

理财专家:庞正武,适当的增值是锦上花。美好的生活中,必要的保障是雪中炭,适合自己个性、积极应对通胀并追求适度增值的理财计划对于生活质量的提升则至关重要。总而言之,未来的生活将面临致命的威胁。这是消费时代年轻的高收入人群最易忽视的理财基本法则。其次,因为万一家庭遭遇不测事件,庄氏夫妇增加保障类资产就成为第一要务,而是因为目前的高收入和对未来的高期望。因此,他们的高消费生活模式并非是因为他们有雄厚的积淀,庄家的退休生活也非常美满了!

从庄先生一家的理财规划可以看出,25年后资产将达到341.3,其实基金。以3.6%收益率去投资,如果再扣除孩子十年后留学国外,在10年后至少家庭总流动资产可以达到190万元,总资产为139万元(不计汽车、房产、收藏等固定资产)。按照如上的投资和房产投资组合计划,在扣除每年的3.6万元保险费和前三年提前还房贷后,则为173.62万元

这样综合来看,假定以上述3.6%作为投资收益率,000万元(不考虑再投资)如果考虑每年末均进行再投资,200,收益可以达到:25*12*4000=1,25年,年收益率为3.4%,月租金为4000元,25年后退休可以达到49.6万元2、未来购买别墅时现有住房用于出租,收益可以达到:29.2万元,且可以很好的规避通胀风险。10年后,实际的收益为6%、13%、5%、4%)。综合净收益率为3.6%(3*3%+2*10%+2*2%+3*1%)/(3+2+2+3)=3.6%,不计入)收益水平假定为3%、10%、2%、1%(已扣除通货膨胀率平均为3%,每年还有结余收入13.86-3.6=10.26万元。? 第三步、确定投资组合1、确定基金、收藏、外汇、银行存款的投资比例为3:2:2:3(现有收藏品不作为投资,庄家夫妇每年保费是3.6万元,该拥有更高的保障

至此,而庄太太目前是家庭的经济收入主要来源者,很多的项目可以享受学校公费医疗的报销,庄先生在大学的医疗福

利待遇较好,两人对商业保险的需求是不一样的,增加保障类资产庄先生夫妇每人可购买人寿、健康、意外综合保险计划。就从家庭社保和担负的责任来说,对家庭的资产结构非常有益。

第二步,减少负债的成本,还是提前还款,如果没有高收益的投资,仅保留10万元低息公积金贷款;现在的商业贷款利率在涨,因此38万元商业房贷三年内结清,由于每月还在继续还款,分别提前归还12万元房贷,调整资产与负债今后三年每年年底,专题。股票和基金的回报要优于债权型投资工具(在我国主要是存款和国债)。

五、通向财务目标的阶梯第一步,还是可以逐步投入的。因为从长时间来看,相信对股票和基金多些了解,就没有了负债,所以厌恶投资股票的风险。但他们有着很好的风险承受能力。一旦归还了房贷,十万的股票最后是斩仓了,但因无力亲为。因为在历经股市的四年熊市,锁定汇率风险。

第3页:理财专家的建议

5、建立适合收入消费模式和风险偏好的投资组合。夫妇二人对投资很感兴趣,在以后择期进行外币套期保值,但也要和将来女儿留学可能发生的外币支出联系起来,目前要注意人民币升值的大趋势,说明庄先生有这方面的基础和条件。外汇理财方面,目前收藏的奇石和名砚已经获利较多,而是把它作为一种投资行为,不仅仅作为把玩和爱好,那就是专注于艺术品收藏,并无转手获利之意。庄先生可以将专业和理财结合起来,但庄先生视若至宝,目前据说市场价上涨了30%,,耗费约20万元买入10余台方端砚和歙砚,爱好奇石名砚,错过了去年以来的大牛市。庄先生性喜静,后来在熊市中割肉出局,前两年曾买过股票,但无奈工作较忙,也有专业特长,更多地承担理财职责庄太太重视理财,相信钱会自动上门。

4、庄先生要转变收藏理念,我不知道活期理财和基金的区别。就要迎合富人的需求。只要学问到家,要想发财,专攻艺术品收藏。犹太人有一句名言,著书立说,厚积薄发,尝试客串央视“国宝档案”等节目;(2)作为富豪以及大收藏家的艺术专家顾问;(3)积累学识,理财。借鉴易中天、于丹等通过央视百家讲坛一举成名天下知的成功经验,平均每月可以节约近1000元利息。

3、庄先生在提高收入水平方面可以有更多尝试(1)考虑走学术大众化、通俗化、普及化道路,其余38万元可以提前归还,可以保留,其中10万元为低息公积金贷款,尽早归还贷款。庄氏夫妇目前有48万元按揭贷款,因此应该将大量现金盈余积累起来,庄氏夫妇在理财方面收益不高,建议庄太太购买一份重大疾病保险以补充社会保险的不足。

2、提前归还购房按揭贷款本案中,处于女性疾病的高发年龄段,而且很快进入40岁,最大的风险来自于个人身体状况,庄太太工作繁忙,不购买足够的保障(尤其是庄太太)就使家庭在外部风险面前显得较为脆弱。二人都需要购买人身意外保险和定期人寿保险,像庄先生这样的家庭,是家庭理财中最大的安全隐患。人有旦夕祸福,名利会双收的。

1、尽快建立充分的保险保障夫妇二人没有购买足够的商业保险,耽误长远目标。学问做成,功到自然成。过多的分散精力反倒影响了治学水平,有道是十年磨一剑,庄先生其实不必过于在意当前的收入差距,大家心里都有谱。

招数二.家庭外部风险防范和投资的建议

总而言之,不像小学教师,避免承受外界一些无聊的纷扰。反正教授的收入这年头大家也说不准,这样大家都有进退自如的空间,可谓一举两得。忠告(7)对外保密。两个的收入状况对外要模糊化处理,而且还献了殷勤,心里就打平了,赚得多的人花得多,联系休假旅游等,联系充电培训项目,如为庄太太联系健身服务、美容服务、医疗保健服务,还可以作到以下方面,庄先生也应该多在消费和再投资上予以重点倾斜。车在平时都是庄太太使用,还觉得她老公的话蛮有道理似的。规划。忠告(6)消费倾斜。庄太太出力多,何必那么斤斤计较呢?老婆听了这话一时脑子没有转过弯来,我们享受了也就是你也享受了,老公就说:谁让我们是一家人呢?我们玩了不就代表你也玩了,有了怨言,老公和儿子沆瀣一气糊弄老婆。老婆终于受不了了,还时时地享受一些高档消费品,不干了多可惜。老公经常带儿子出去旅游,说能赚那么多钱,但老公不同意,最后不想干了,身心疲惫,女的一天到晚忙忙碌碌,男的工作清闲但收入少,工资高但很辛苦,说是女的是一个警察,这往往会让庄太太备感欣慰和满足。链接:小插曲:有一部香港电影,并乐于享受庄太太的“成果”,对庄太太的贡献和辛劳表示认可,联系升造途径等。忠告(5)荣誉投资。庄先生要和女儿一道,可以帮助庄太太营造社会关系,温良谦恭。其实基金和理财哪个收益高。忠告(4)角色补偿。庄先生可以当好庄夫人事业上的顾问和帮手,庄太太也需做到知恩必报,尤其在增进双方感情方面更是如此。与此相应,需知许多事情是保姆无法替代的,以及多关心太太的生活起居和岳父岳母,可以多承担女儿教育的职责,而庄先生自由支配时间较多,家庭乐融融。忠告(3)换位调节。庄太太工作较忙,长线加短线,因此,这一点正好可补太太退休后收入下降的不足,而且退休后收入仍然可观,大家半斤八两。忠告(2)放开眼量。庄先生的身价极具增值潜力,一个有“财”

,一个有“才”,无形资产雄厚,社会地位较高,荣为名校教授,庄先生学富五车,事业发达。

忠告(1)心理调适。夫妇二人都应看到,希望庄氏夫妇家庭和谐,基金和理财产品的区别。大家的目标是一致的,无则加勉。无论如何,二则中国有句古语:有则改之,一是担心当局者迷,因此不乏学问和明智。但理财师仍然要啰嗦几句,姑妄听之

庄氏夫妇都是高级知识分子,终至两相猜疑,进而行为异化,要么是男方自信心和安全感缺失,严重的则出现存续风险。要么是女方顺着“经济基础”攀越“上层建筑”使男人受到压抑,要比一般家庭承受更多的“合作危机”,从来没有一家公司因为破产而股东可以获利丰厚的。对于庄先生这样的家庭结构来说,因此理财的第一要务和主要目的仍在于经营和建设家庭,亦是个人经营事业的依托和平台,家庭是一个攸关终生的“合营公司”,不得不承认夫人太”有财“了。

招数一、家庭内部和谐建设要听忠告:姑妄言之,出现信任危机。

四、理财专家的建议

从理财的角度来看,对于周末理财专题之理财规划。只能甘拜下风,但无奈相距甚远,平均一个月下来还有4、5千元的收入,乘着月色干活赚钱),(英语里的moonlight用在这里颇为形象,担任媒体嘉宾等校外创收活动,每月各种讲座、研讨,尽管庄先生私下里多处兼职,却与此相左。庄夫人固定月收入差不多是庄先生的两倍,可庄先生一家,家庭生活模式是夫唱妇随,增加适当的家庭保障显得就很必要。2.角色表现-太太领舞的“错位“

中国传统的男女组合是郎“财”女貌(古代“有才“一般都发展为”有财“),为更好防御外来风险的损失,但仅靠国家的社保还是非常欠缺,在保障方面双方各项常规性的社会保障比较充足,也容易使人忽视保险的重要性。可喜的地方是,稳定的工作和较高的收入在带来安全感的同时,学会周末。所以在以后的工作中他们的收入会随着年龄的增长不断提高,并且均有比较高的学历,并适时进行必要的智力投资。

由于双方的职业都比较稳定,所以夫妇二人还是要更关注充分的安全和健康保障,压力也最大的时期,同时也是工作、生活最为繁重,而未来10年内,将是他们事业的主升浪,下一阶段财富的保值和增值更为关键,出国留学必须要准备一笔大额资金,考虑到要为孩子打造更美好的未来,将会使家庭生活水平收到一定影响。听听活期理财和基金的区别。

3)职业特征――稳健的发展

2)关键的人生阶段-养育儿女庄先生一家处于儿女养育期,他们虽然完成了财富的初步积累过程,目前家庭的总共资产超过200万,再投资量受到一定制约,那么现金结余太少,因此家庭花销太高,未来十年内消费支出仍然较高,要保持现在的生活水平,833元

中国目前每年的通胀平均为3%,平均花费元)

小计:月开销15,庄氏夫妇双人舞的整体效果“看起来很美”。1)“三高”家庭类型―――高学历、高收入、高消费双方都是硕士,那么从社会一般工资标准衡量,保障高品质退休生活。*医疗等保险计划:在个人或家庭遭遇不幸时可以提供财务上的保障。

(每年费用约1万元)

花1000元左右

女儿:学费833元+每月零

(每年和双方父母一起出游度假一次,庄先生夫妇目前家庭月收入2.2万元,年总收入33.5万元,年支出约为20万元.家庭年收入结余为13.86万元左右。年开销占到年收入的60%。

旅游:2500元

养车:每月花费2500元左右(平时主要供庄太太上下班乘用)

房贷:3200元

周末在外用餐及社交费用每月1500元

水电煤气交通通讯等:4300元

家庭每月日常必要生活开销:

三.家庭特点分析-为家庭理财而“量身”1.整体视觉:“双人舞――看起来很美”如果把家庭比做双人舞,60岁时准备200万元的退休基金,提高生活品质。*养老计划:庄先生夫妇希望在退休后维持较高的生活水准,提高收益率。*置业计划:庄先生希望12年后用200万元购置一套经济型别墅,在保本的基础上,预计留学费用50万元。*资产投资计划:希望建立安全的投资组合,送女儿去海外留学,在经济上均不需要子女赞助。

第2页:家庭:一个攸关终生的“合营公司”

二、家庭理财目标(假设夫妇的预期寿命为80岁)*子女教育计划:等到女儿年满18岁后,无任何商业保险。

双方父母为离休干部,保险资产:

双方享有完善的基本社会医疗保险,之理。现在价值26万。金融资产:

10万元外汇投资,全款支付,还需供款16年。目前这套房子价值140万元左右。

现金存款20万元。

收藏:10余台方端砚和歙砚,每月需要还款3200元,还有贷款48万,购入价80万,刚入学。活期。

汽车:2006年购买一部凯越轿车,刚入学。

2.家庭资产状况:固定资产:房产:2003年按揭购入三室二厅住房一套,年底双薪,月薪平均为1.5万元,上海某日资银行任信贷部经理,年收入约为14万元

女儿:今年7岁,校外创收活动,月薪约为7000元,任教于上海某著名大学副教授,钱的多少并不能影响我们的家庭。

太太在:32岁,重要的是和谐和体谅,对于家庭来说,现在庄先生彻底的理所当然地接受“老婆赚钱比自己多”的事实。他说,但在理财专家庞先生的分析和建议下,怎么我一个大学教授赚的比一般员工还少,开始自己也是有点心里不舒服,庄先生说,年收入共约14万元。面对老婆赚钱比自己多,担任媒体嘉宾等校外创收活动,每年各种讲座、研讨,除工资外,是艺术史方面的青年专家,现任上海某著名大学副教授,前年公派去日本某著名大学修习亚洲艺术史,工资加奖金年收入将近20万;而庄先生则向“后”看,现为日资银行高管,2000年考入复旦大学研究生院主修经济,但在专业上却是分道扬镳:庄太太向前(钱)

庄先生:35岁,钱的多少并不能影响我们的家庭。

一、 家庭基本信息1.家庭成员情况:

看,虽然在生活上走到了一起,是怎么给庄先生支招的!

庄先生夫妇二人本科毕业后,其实什么银行理财产品好。请看我们的理财专家庞正武先生,在如下的庄先生案例中,庄夫人固定月收入差不多是庄先生的两倍,却与此相左,可庄先生一家,家庭生活模式是夫唱妇随,还是会感到一种无名的压力呢?你该如何面对?中国传统的男女组合是郎“财”女貌(古代“有才“一般都发展为”有财“),你是感觉幸福, 老婆赚钱比你多

如果你的老婆赚钱比你多, 第1页:老婆赚钱比你多

老婆赚钱比你多感觉幸福还是有无名压力?


理财

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